은은 산업적 수요 폭발로 향후 상당히 투자 가치가 높은 자산입니다. 초보자가 투자를 할 때 알아야 할 사항과 저렴하게 은을 구입할 수 있는 시점, 구매 전략에 대해 현장에서 체험한 실질적인 가이드를 드리겠습니다.
투자 목적을 명확히 하세요.
은을 투자하는 목적에 따라 투자 방향이 달라집니다.
1. 장기 투자
은 가격 상승을 기대하며 장기적으로 보유하려는 경우, 순은(99.9% )을 구매하는 것이 좋습니다. 구입 시 부대비용이 적으며 재판매 시 높은 가격으로 되팔 수 있습니다. (예 : 은그래뉼, 실버바)
2. 단기 트레이딩
은 가격 변동성을 활용하려는 경우, 실물 은 대신 은 ETF나 선물 계약 같은 금융 상품을 고려할 수 있습니다.
3. 장신구용
은을 보석 및 장신구용으로 구입하는 경우가 있습니다. 이는 투자용 실버바와 달리 제품 가공에 따른 수공비가 추가됩니다. 은수저, 순은목걸이, 팔찌등도 투자로 활용할 수는 있지만 부대비용이 많이 드는 점을 감안해야 합니다.
은 투자용으로 구매하는 방법
(1) 실물 은 구매
장점
· 보유한 은을 직접 소유할 수 있어 안정감을 제공합니다.
· 경제 위기 시 안전자산으로 활용 가능(현금대신 사용가능)
단점
· 보관 및 안전 문제가 발생할 수 있습니다.
· 거래 시 프리미엄(추가 비용)이 부과될 수 있습니다.
추천 구매처
· 신뢰할 수 있는 귀금속 판매처 - 믿을 수 있는 귀금속판매점(사람)을 지정해 두고 사고파는 것이 좋습니다.
· 은 전문 매장 - 은만 전문적으로 취급하는 귀금속 매장이 있습니다.
· 금은거래소 - 금과 은만을 판매하고 매입하는 전문업체입니다.
(2) 은 ETF(Exchange Traded Fund) 투자
장점
· 실물 은 보관의 번거로움이 없습니다.
· 매수/매도가 간편하며 거래 수수료가 낮습니다.
단점
· 직접 은을 소유하지 않으므로 금융 시스템 의존도가 높습니다.
추천
· 낮은 관리 비용의 ETF를 선택하세요.
(3) 은 주화 및 기념주화 구매
· 장점 : 소장 가치가 높고, 재판매 시 프리미엄을 받을 가능성이 있습니다.
· 단점 : 순수 은보다 더 높은 초기 비용이 발생할 수 있습니다.
· 추천: 정부 발행 공식 은 주화 (예: 아메리칸 실버 이글, 캐나다 메이플 리프).
중요 : 은 저렴하게 구매하는 방법
은은 실물 은(실버바, 그래뉼등)을 직접 구매하는 방법이 가장 저렴하게 구매가 가능하지만 고점에 구매를 한다던지, 시중가보다 훨씬 높은 가격으로 구매를 한다면 아무 소용이 없겠죠?
이제부터 은 가격을 어디서 확인하고 언제 구매를 해야 저렴하게 구입이 가능하지에 대해 말씀드리겠습니다.
(1) 은 가격 확인
다양한 사이트가 있지만 제가 주로 이용하는 사이트는 키코와 한국 은거래소 차트입니다. 한국 은거래소 차트가 초보자가 보기 쉽게 되어 있어서 추천드립니다. Kitco나 한국은거래소 같은 웹사이트에서 실시간 가격을 확인할 수 있습니다.
- 위 사이트는 시세 확인용으로만 활용하세요!!
- 실버바등 실물 은의 가격은 다소 비싼 편이니 위 사이트에 실물 은 구매는 추천하지 않습니다.
- 국제시세는 온스로 계산을 합니다만 우리나라는 1돈 단위로 계산을 하는 편이라 1돈으로 계산하는 방법을 안내드리겠습니다.
▣ 실시간 국제 은시세를 원화로 계산하는 법
▣ 계산하기 (현재시세)
29.70 달러 ÷ 8.29 X 1,462.80(환율) = 약 5,195원
현재 1온스당 국제 은시세는 29.70달러이고 온스를 돈수를 환산 시 8.29를 나눈 뒤
현재 시세의 환율을 곱하면 1돈당 은가격이 나옵니다.
현재 국제 은 가격은 1돈당 5,195원이 됩니다.
하지만, 이 시세는 국내에서 유통되는 은 가격이 아닙니다.
우리나라는 은을 100% 수입을 하기 때문에 유통비용과 관세등 비용이 추가가 됩니다.
이에 따른 비용은 약 5%(추정치)로 계산을 하여 추가를 하면 (5,195원 X 1.05)
약 5,454원이 국내 유통되는 1돈당 은가격으로 추정을 할 수 있습니다.
돈당 은가격은 업체마다 약간 차이가 있습니다.
국내에서 유통되는 은의 유통과정은 공장/도매상/소매상등이 있고
업체마다 마진율이 달라 내가 구입할 수 있는 은가격은 약간의 차이가 있을 수 있습니다.
▣ 은을 저렴하게 구매하는 시점
- 은은 사실상 금보다 구매 시점을 파악하기가 아주 쉽습니다.
- 역사적으로 확률이 높은 [금/은 비율]을 활용하는 방법인데요
- 금은비율은 금값에서 은값을 나눈 비율입니다.
- 금은비율이 높을수록 은이 저평가된 것이며 금은비율이 낮을수록 은이 고평가 된 상태입니다.
역사적으로 금은비율이 80이 넘으며 은의 저평가, 40 이하일 경우 은이 고평가 된 상태입니다.
| 금/은 비율 80이상 | 금/은 비율 40이하 |
| 금 고평가 / 은 저평가 | 금 저평가 / 은 고평가 |
[금은비율]은 금보다 은 가격을 확인하는 용도로만 사용하는 것이 좋습니다.
[실시간 '금은비율' 확인 방법]
오른쪽 상단에 [금은비율]를 클릭하세요.
그럼, 금은비율이 얼마나 검증된 지표인지 확인해 보겠습니다.
▣ 과거 '금은비율'이 높았던 시점
2020년 코로나 발생 후 3월에 금은 비율이 123으로 사상 최고치에 달하였습니다.
금값은 폭등하였고 은값은 오히려 하락을 하였던 시기입니다.
아래 도표에서 은값 확인이 가능합니다.
2020년 3월 중순경 은시세는 11.82달러로써 현재 시세에 비하면 약 3배 가까이 낮은 가격입니다.
이때, 은에 투자했다면 상당한 수익을 볼 수 있었겠죠?
역사적으로 금/은비율은 상당히 검증된 방식으로 금은 투자 전문가들이 가장 신뢰하고 있는 검증 방법입니다.
그렇다면 현재 금은 비율은 얼마나 될까요?
▣ 24.12.26 금은비율 (88.36)
현재는 코로나 시기 때보다 금은비율이 높진 않지만 80 이상으로 은이 상당히 저평가되어 있습니다.
저도 11월부터 금은비율이 높아 단골 고객님들께 은투자를 많이 권해드립니다.
은투자는 다른 투자에 비해 상당히 심플합니다.
이 '금은 비율'을 주기적으로 관찰해서 금은비율이 높을 때 은을 구입하면 실패 없는 투자를 할 수 있습니다.
실물금 구매시 주의할 점
(1) 순도 및 무게
은의 경우 시중에 판매되고 있는 장신구용 은제품의 경우 90%, 92.5%, 99%의 함량으로 제작 판매되고 있습니다.
투자용 은의 경우 999 이상의 함량을 구매해야 합니다.
(2) 투자용 은 구매
1. 은 그래뉼
2. 실버바 형태
투자용으로 구매시는 은그래뉼(알겡이 형태)과 실버바 형태로 구매를 합니다.
은 그래뉼의 경우 제품 자체에 함량 표기가 되지 않아 꺼려하시는 경향이 있어 보통 실버바의 형태로 투자용 은을 구매하는 경우가 더 많습니다.
▶은 그래뉼
- 장기투자로 실물 은을 가장 저렴하게 구입할 수 있는 것이 은 그래뉼을 구입하는 방법입니다.
- 은 그래뉼의 경우 실버바처럼 가공에 필요한 인건비가 들어가지 않고 순순한 은가격만을 책정하여 구입이 가능합니다.
- 단, 제품에 함량 표기가 되지 않기에 개인 간 거래 시는 꺼려하는 특징이 있으니 개인 간 거래를 염두에 두시는 분은 바형태가 더 좋습니다.
- 내가 구입한 곳이 신뢰할만한 업체이고 내가 내 되팔 경우 실버바와 동일한 좋은 가격에 매입을 해 주는 곳이 있다면 은 그래뉼로 구입하는 것이 가장 저렴하게 실물 은에 투자하는 방법입니다.
▶ 실버바 형태
실버바의 경우 999와 9999가 있습니다.
함량차이가 사실상 거의 없지만 9999의 경우 LS산전에서 은을 교환해서 작업을 하는 것이 1K당 5만 원의 비용이 추가가 됩니다.
단, 내가 되팔 경우는 999와 9999의 매입가 차이가 거의 없다는 점을 꼭 기억해 두시기 바랍니다.
다만, 개인 간의 거래를 할 경우 999보다 9999가 좀 더 선호도가 있는 편입니다.
개인 간 거래를 하지 않고 은 가격이 상승할 때까지 장기투자를 하신다면 굳이 9999를 고집할 이유가 없습니다.
(3) 실버바 프리미엄
- 금과 은의 경우 사실상 재질(재료)은 동일하나 업체의 공신력에 따라 실버바의 가격 차이가 좀 심한 편입니다.
- 한*금거래소의 경우가 가장 가격이 비싸고 나머지 금거래소도 업체마다 마진율이 달라 프리미엄이 조금 있는 편입니다.
- 이는 개인의 선호도에 따라 어떤 제품이 좋다고 단정 지을 수 없는 것이라 개인의 판단에 맡겨야 합니다.
- 다만, 내가 되팔 경우까지 생각하여 프리미엄을 주고 구매를 하는 것이 현명한 것인지는 잘 생각을 해 보셔야 합니다.
- 저희 업체 같은 경우는 999의 경우, 한*금거래소의 매입가(내가 팔 때) 보다 훨씬 많이 드리고 있습니다.
- 그렇기에 투자용 금과 은을 구입 시는 한 군데를 지정을 해 놓고 믿을 수 있는 업체, 내가 언제든지 되팔 때 가격을 높게 잘 쳐주는 업체를 선택하는 것이 좀 더 현명할 수 있습니다.
은 구매에 누가 하면 좋을까요?
(1) 안전하고 건전한 투자
경제적 불확실성과 높은 물가(인플레이션)로 화폐가치는 계속해서 떨어지고 있어 저금리의 은행적금으로는 인플레이션을 방어가 사실상 불가능합니다. 원금 손실 없을 뿐더라 향후 5년간 S&P500보다 수익률이 좋을 안전한 투자처를 찾는 분께 추천드립니다.
(2) 바쁜 일상에 시간 여유가 없는 분
자영업자, 사회 초년생등 투자 공부에 시간을 할애할 여력이 안 되는 분은 안전자산인 은에 투자가 적합합니다.
실물 은의 경우 구입 후 아무 신경을 쓰지 않아도 시간이 수익을 가져다줍니다.
은 ETF의 경우는 실물 은의 실질 수익률보다는 약간 낮지만 적립식으로 꾸준히 소액으로 투자가 가능합니다.
(3) 소액 투자자
현재 시세 기준(24.12.26)
금 100돈 투자 시 : 47,500,000원 필요
은 100돈 투자 시 : 540,000원 필요
금보다 상대적으로 많이 저렴한 은이 소액으로 투자하기에 좋습니다.
(4) 나의 자녀를 부자로 만들어 주고 싶은 분
나의 대에서는 큰 부자가 되지 못하지만 소중한 나의 자녀는 돈 걱정 없는 부자로 만들어 줄 수 있습니다.
공급과 수요의 불균형, 폭발적인 산업용 수요로 10년 20년 후 은의 가치는 상상을 초월할 수 있습니다.
자녀가 어릴 때 자녀의 용돈을 모아 은행에 예금을 하는 대신 실물 은에 투자를 해 놓으세요.
나의 자녀가 부모님의 지혜로움에 크게 감사할 겁니다.
(5) 유산을 준비하는 우리 부모님들
세금 문제를 해결하고 자녀에게 큰 가치를 상속할 수 있는 방법으로 실물 은에 투자를 추천드립니다.
금과 은의 비율을 적당히 섞어 7대 3 또는 좀 더 은에 비중을 더 주어 5대 5 정도의 비중으로 실물 은을 구입해 놓으시길 추천드립니다. 은의 가치가 폭발할 경우 다른 자산(현금, 주식, 부동산 등)을 상속하는 것보다 훨씬 더 큰 수익을 볼 수 있습니다.
(6) 수집가 및 취미 투자자
은 주화나 기념주화 등 특별한 아이템을 수집하는 데 관심이 있으신 분들이 생각보다 많습니다.
기념주화등은 세월이 지나면 희소성의 이유로 가격상승과 함께 프리미엄까지 붙습니다.
지금까지 초보자가 은 가격을 확인하는 방법, 은을 저렴하게 구매하는 시점, 어떤 유형의 사람이 은에 투자하면 좋을지에 대해 현장에서 느낀 실질적인 팁들을 알려드렸습니다.
앞으로 산업용수요의 증가로 많은 전문가들이 은의 미래가치를 아주 높게 보고 있습니다.
인플레이션이 높고 세계 경제가 불황인 시기에는 안전자산의 큰 상승기가 도래합니다.
두 번 다시 오지 않을 은의 대상승 사이클을 놓치지 마세요.
타이밍은 한번 지나가면 두 번 다시 오지 않습니다.
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